证券时报记者 刘敬元 邓雄鹰

　　杨卓卿

　　本年 汛期，提前预警、拖车或发起 转移资产，渐渐 成为财险公司服务内容的“标配”。这是比年 保险业积极推进的“风险减量服务”的落地表现 。

　　多位业界人士向证券时报记者先容 ，保险公司器重 风险减量，此中 大有文章可做：一方面，继承 提拔 风险减量服务的有效 性；另一方面，通过保险机制去推动进步 各范畴 的风险防控标准 ，提拔 个体抵抗 风险本领 ，让大灾无大损，实现社会层面更加有效 的风险减量。

　　临灾时的服务：

　　预警、排查隐患

　　所谓风险减量，即镌汰 风险的发生或低落 风险变乱 造成的丧失 。为发挥经济减震器和社会稳固 器功能，保险公司正积极做好风险减量工作。保险的脚色 ，已从传统的灾后理赔、灾中救济 ，延伸到灾前预警，“以防为主”的思绪 表现 到多范畴 保险业务中。

　　本年 南边 多地连续 强降雨，是观察保险公司风险减量服务结果 的一次机遇 。从多家保险公司服务内容看，重要 有：多途径、多渠道向客户发布暴雨预警信息，资助 企业客户排查隐患，发起 高风险地区 企业转移资产以低落 丧失 。

　　人保财险依托数字平台与交警平台等的联动，对低洼地区 举行 封控，提前预警转移车辆以及安排拖车施救，形成了一套流程。“客岁 ，这套流程曾在台风‘杜苏芮’影响福建时运用，本年 继承 按照这套流程开展服务，结果 显着 。”人保财险有关负责人表现 。

　　中国太保产险浙江分公司联手农业专家走访杭州余杭区内蜜梨莳植 大户，前置开展蜜梨莳植 风险防范引导 ，同时，利用 无人机、e农险等数智服务对蜜梨莳植 阵势 和方位举行 观测，排查潜伏 受灾风险环境 及重点防御地区 ，资助 农户做好前端防护。

　　本年 1~5月，国寿财险针对3773家重点企业开展了风险排查，出具防灾防损发起 书802份。暴雨或大水 劫难 预警时，国寿财险查勘员深入一线，用科技工具大灾应急包“车扫扫”在往年易出险积水地段对车辆车牌举行 辨认 ，排查车辆承保环境 ，向被排查到的客户电话提示，发起 他们将车辆转移至安全地段以低落 丧失 。

　　科技支持 对于风险减量服务的作用凸显。人保“万象天眼”、安全 “鹰眼体系 DRS2.0”、太保“风险雷达”、国寿财险“安心防”、阳光产险“阳光天眼风险舆图 平台”等聪明 平台在监测预警方面，都发挥了巨大功效。

　　以安全 产险“鹰眼体系 DRS2.0”为例，该平台以常见的地动 、大水 、台风等景象 劫难 为研究方向，能利用 数值模仿 、卫星遥感等创新技能 ，举行 天然 劫难 猜测 预警。2023年，安全 产险预警台风、暴雨等庞大 劫难 57.2万场，发出预警信息85.7亿次，覆盖8704万户个人及企业客户，并为超12.7万家企业提供了现场隐患排查服务。

　　风险减量有成效

　　根据国际保险机构履历 数据，假如 在防灾减灾方面投入1元，可以镌汰 6元的赔付。克制 如今 ，国内险企的风险减量工作成效怎样 ，头部财险公司已有相干 开端 评估。

　　人保财险表现 ，2024年以来南边 部分 省份出现较为极度 的气候 变乱 ，可以看到风险减量工作成效已在部分 地区 开端 显现。以人保财险湖南分公司为例，与2008年湖南雨雪冰冻劫难 相比，此次丧失 低落 了40%以上。

　　证券时报记者从中国太保获悉，在近两年的“梅花”与“杜苏芮”台风过程中，太保产险通过提供精准防台风风险减量服务，客户实际 财产 丧失 比巨灾模子 猜测 镌汰 约4.2亿元。

　　究竟 上，2023年1月原银保监会发布《关于财产 保险业积极开展风险减量服务的意见》从前 ，财险业就已开展风险减量探索。此中 ，在责任险范畴 ，相干 办法 已探索多年，风险减量结果 明显 。

　　记者从宁波国家保险创新综合试验区相识 到，已往 一年，宁波市安责险承保机构为1.11万家企业实行 了3.98万次安全服务，排查安全风险9782个、变乱 隐患10123个，为15.73万财产 工人提供了安全教诲 培训。工伤变乱 率降落 显着 ，特别 是一样平常 工贸安责险，承保四年来，相干 行业变乱 率降落 近30%。

　　通过保险机制

　　提拔 防风险标准

　　业内人士广泛 以为 ，风险减量服务大有文章可做。一位财险高管提到，多年前曾访问美国保险公司AIG，对他们的服务印象深刻。诸如，在风暴到临 前，AIG关照 了大西洋附近的家财险客户三件事：一是必要 及时 从家中撤离，二是停靠在游艇港里的游艇必要 移走，三是房屋有两面的门窗必要 加固。此中 ，后两件事都由AIG来做，待风暴已往 ，AIG会把游艇送回、把加固的部分 拆掉。“面对 景象 劫难 ，我们团体 可以或许 提供的服务空间非常大。”他说。

　　不外 ，风险减量服务是一项体系 工作，只靠保险公司还远不敷 ，投入产出结果 也有限。

　　“最好的风险减量还是 要通过保险机制进步 各行业的防风险标准 ，从而进步 团体 防风险本领 。”资深财险人士、瑞再中国原总裁陈东辉说。他连合 美国保险公司FM Global推动进步 构筑 防火标准 的案例，以为 保险公司可以从“以防为主”的思绪 出发，推动各个范畴 的风险减量工作。

　　陈东辉提及的FM Global，已经成为保险公司防胜于赔、实现共赢的标杆。该公司创建于1835年，其最为闻名 的是旗下火警 实行 室，除研究火警 机理和规律，也研究用科技技能 应对火警 。承保的企业客户假如 采取 该公司的体系 和标准 ，保险费率会比力 低；但由于发生火警 概率团体 比力 少，FM Global业务仍能红利 ，与客户实现共赢。

　　“FM Global的服务已逾越 保险补偿 、低落 风险的概念，乃至 到了增信程度 ，它代表着行业标准 。”一位财险高管表现 ，这也是国内财险公司积极 的方向。

　　国际上，保险公司参加 标准 订定 、进步 抗风险本领 的案例不少。对外经济贸易 大学保险学院传授 、博士生导师王国军举例，德国的构筑 非常坚固 ，一个紧张 缘故起因 就是保险公司在构筑 物选址时就参与 了，“在构筑 物风险管理方面，技能 最强的是保险公司，责任心最强的也是保险公司。假如 失事 ，保险公司要赔，楼倒了也要赔，为了镌汰 理赔，保险公司就会积极参加 选址、计划 施工和科学决定 ”。

　　陈东辉表现 ，按照进步 风险防控标准 的思绪 ，保险公司有动力也有肯定 本领 去做风险减量工作。比方 ，参加 创建 无人驾驶算法的安全标准 ，对于不符合标准 的不给保险保障，让车上不了路，这黑白 常有效 的风险减量服务。